Бадри Есиава, Sputnik.
Банковская система Абхазии
Сложным выдался 2017 год для всей банковской системы страны, но во многих направлениях наблюдается положительная динамика, сказал председатель Нацбанка Абхазии Беслан Барателиа, представляя отчет о проделанной работе депутатам Народного Cобрания в среду 30 мая.
За этот период доходы Нацбанка составили 265 миллионов рублей, а расходы 198 миллионов рублей, что в итоге дало прибыль в размере 66 миллионов рублей. Главному банку страны за 2017 год удалось увеличить накопленную прибыль на 20 % и поднять ее до 186, 5 миллиона рублей.
Население Абхазии стало больше вкладывать свои деньги в банковскую систему, что отчасти повлияло на рост валюты сводного баланса на 15% и составило 10, 8 миллиардов рублей.
"В начале 2017 года депозиты физических лиц составляли 1 миллиард 46 миллионов рублей, а в начале 2018 года – один миллиард 182 миллиона рублей. Из них 60% — это депозиты, размещенные в Сбербанке Абхазии, остальное в других коммерческих банках страны", — пояснил Барателиа.
Увеличился и объем кредитного портфеля коммерческих банков страны с 3,8 миллиарда рублей до 4,1 миллиарда рублей, что дало возможность выдавать населению больше кредитов, но этот рост все еще не позволяет говорить о массовом предоставлении этих услуг. В среднем, в месяц от 700 и до 1000 физических лиц получают кредитные деньги в Абхазии, добавил он.
По итогам 2017 года семь из девяти банков республики вышли в плюс. Их общая прибыль составила чуть больше восьми миллионов рублей.
Самыми прибыльными из них стали "Гарант Банк" и "Амра Банк". Убытки понесли "Гагра Банк", "Сбербанк" и РНКО (расчетная небанковская кредитная организация — ред.).
Успешным был 2017 год для национальной платежной системы "Апра", оборот в ней увеличился почти на 40% — с 5,9 миллиардов рублей до 10 миллиардов рублей. Достижением, подчеркнул Беслан Барателиа, стало то, что в 2017 году туристы Абхазии сняли с банкоматов около трех миллиардов рублей, что на 51% больше, чем за аналогичный период 2016 года.
Председатель Нацбанка также подчеркнул, что все проблемы, которые возникают в банковской системе Абхазии, напрямую связаны со Сбербанком страны.
Без паники
Сберегательный Банк Абхазии находился на грани коллапса, и Нацбанк был вынужден ввести временную администрацию в ноябре 2017 года, напомнил Беслан Барателиа.
На момент принятия этих мер в Сбербанке накопились задержки в платежах на сумму более чем 200 миллионов рублей и около восьмисот миллионов рублей убытка за все время существования банка. От отзыва лицензии Сбербанк спас тот факт, что именно через него происходят выплаты пенсий и зарплат жителям Абхазии.
"В первые дни введения временной администрации начались панические настроения у вкладчиков. Буквально в течение нескольких дней клиенты Сбербанка вывела десятки миллионов рублей, так как они боялись, что он может просто "лопнуть". Другие банки тоже стали снимать свои средства, и мы оказались в очень сложной ситуации", — рассказал Барателиа.
Успокоить вкладчиков удалось с помощью коротких кредитов, которых всего за неделю выдали почти на 400 миллионов рублей, но этого было недостаточно, так как сама проблема была далека от решения.
Усугубляло ситуацию и то, что на реализацию этой задачи были необходимы ресурсы Нацбанка, который в первую очередь обслуживает Министерство финансов Абхазии. Такое построение системы требовало вывод средств из Сбербанка, как только они могли понадобиться Минфину, что приводит к дефициту денег в проблемном банке.
Перед временной администрацией стояли две задачи – обеспечить бесперебойность платежей и вывести банк на прибыль. Для этого был разработан план финансового оздоровления Сбербанка и программа привлечения депозитов.
За первые два месяца после этого граждане Абхазии вложили в Сбербанк 250 миллионов рублей по повышенной ставке в размере 18%.
Одним из первых шагов по преодолению кризиса в Сбербанке было закрытие кредитного комитета при нем, так как, по словам Барателиа, качество выдаваемых кредитов было низким, и они загоняли банк в убыток. Также было принято решение о запуске нескольких кредитных программ.
В среднем на сегодняшний день банк выдает кредитов на 50 миллионов рублей в месяц примерно одной тысяче человек.
В результате такой политики, отметил Барателиа, доходы банка с декабря 2017 года увеличиваются, и к июню 2018 года они выросли с одного миллиона до семи миллионов рублей.
"Этот тренд оздоровления хороший, но пока недостаточный. По нашим расчетам, мы планируем, что Сбербанк Абхазии сможет выйти в зону прибыли, хотя бы закрывать месяцы с плюсом, в августе этого года", — сказал председатель Национального банка Абхазии.
Кредиты
На вопрос депутатов Парламента о том, что именно стало причиной кризиса в Сберегательном банке Абхазии, Барателиа ответил, что временной администрацией этого банка собраны все материалы по вопросам нарушения его работы, которые переданы в прокуратуру, а финансовые затруднения, по его мнению, связаны с неэффективным менеджментом с элементами хищения.
Парламентарий Алмас Джопуа был одним из граждан, которые воспользовались потребительским кредитом от Сбербанка, но его смутила процентная ставка. По словам депутата, он знал о том, что этот кредит выдается под 24% годовых, но в итоге кредит был оформлен под 48%.
Барателиа объяснил, что этот банковский продукт на сегодняшний день выдается по трем ставкам – 24%, 36% и 48% в зависимости от срочности выплаты. Условия предоставления кредита, отметил он, были осложнены осознанно для ухода от "системы блата", так как у Сбербанка нет возможности удовлетворить все заявки.
"Мы попытались сделать таким образом, чтобы работа банка была автоматизирована и спрос на ресурсы соответствовал предложению. Вы не представляете, как много людей желают взять кредит, но предоставить им всем, возможности пока нет", — пояснил Барателиа.
Годовой отчет Национального банка депутаты Парламента приняли в первом и окончательном чтении.
